中新經(jīng)緯12月26日電 (魏薇)“我在小紅書上看到很多推薦銀行升金活動的攻略�！痹诒本┕ぷ鞯耐跄�(化名)對中新經(jīng)緯表示，近期她的年終獎快到賬了，看到銀行的營銷活動也想嘗試“薅羊毛”。

　　中新經(jīng)緯發(fā)現(xiàn)，近期，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等都推出了“升金活動”，客戶存入資金可以獲得相應(yīng)積分獎勵或者紅包。

　　轉(zhuǎn)錢到銀行能領(lǐng)紅包？

　　打開交通銀行手機App，在首頁醒目位置可以看到“財富提升日日贏”活動，頁面顯示，報名參加活動后的30天內(nèi)，每日資產(chǎn)較基準資產(chǎn)提升達標可領(lǐng)獎，每提升5000元可得20積分，每日最高可領(lǐng)16000積分。

　　除了上述活動外，交通銀行首頁還推廣了“升金之旅”活動，活動期間完成首次風(fēng)險測評、指定理財或基金持倉提升并完成相應(yīng)任務(wù)點評的客戶，可以獲得相應(yīng)的借記卡積分。如完成指定理財持倉提升5萬元并完成相應(yīng)任務(wù)點評的客戶，可以獲得1800積分。

　　中新經(jīng)緯以客戶身份致電交通銀行客服電話，工作人員表示，上述兩個活動可以疊加參加，假設(shè)轉(zhuǎn)入5萬元，每天可獲得200積分，30天可獲得6000積分，再將5萬元買入理財產(chǎn)品，共計可獲7800積分，而7990積分可兌換一桶價值約80元的葵花仁油。

　　除了交通銀行，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、招商銀行等均推出了相應(yīng)的升金活動。

　　比如工商銀行的“工迎新春”活動同樣包含“升金有禮”，其包括三重活動，一是12月新客且當月的月日均金融資產(chǎn)達到5000元(含)以上等三個條件符合其一，可獲得抽獎機會，抽取10000或20000積分；二是資產(chǎn)提升活動，12月份的月日均金融資產(chǎn)較11月提升金額達到對應(yīng)等級，可獲抽獎機會；三是星級達標禮，月日均金融資產(chǎn)達到或保持在20萬元及以上，可獲相應(yīng)權(quán)益。

　　中信銀行App顯示，該行12月的“步步高升贏壕禮”活動，賬戶的金融資產(chǎn)大于等于3萬，累計保持10天，即可獲得58元支付寶紅包。此外，還可同時參加“日富一日”活動，如11月月日均金融資產(chǎn)小于5萬元的受邀客戶，12月月日均金融資產(chǎn)提升至5萬元(含)以上，2025年1月可領(lǐng)取99元微信立減金和一次抽獎機會。

　　網(wǎng)商銀行自2024年12月11日起至2024年12月31日也開啟了“年終贏好禮”活動，支付寶App顯示，受邀用戶一次性從他行轉(zhuǎn)入資金到網(wǎng)商銀行賬戶，每轉(zhuǎn)2萬元，可以得10元支付紅包，封頂轉(zhuǎn)10萬元可得50元紅包，一個用戶僅限參與一次。

　　業(yè)內(nèi)：應(yīng)考慮如何實現(xiàn)長期留存

　　南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝認為，銀行向客戶營銷升金活動，主要是為了在年底這一現(xiàn)金流充沛的時期，通過提供積分、禮品或消費券等優(yōu)惠手段，吸引客戶提升卡內(nèi)資產(chǎn)，從而增加銀行的資金規(guī)模，鞏固和提升資產(chǎn)管理規(guī)模(AUM)。這也是銀行提升客戶活躍度、增強客戶黏性的一種策略。

　　“近年來，很多銀行發(fā)力大財富管理業(yè)務(wù)，將零售客戶AUM資產(chǎn)總額作為重要考核指標。AUM是典型的時點數(shù)據(jù)，臨近年末，銀行通過集中促銷沖時點的動力比較強，升金有獎就是最有效、最常用的沖時點措施�！毙菆D金融研究院副院長薛洪言在接受中新經(jīng)緯采訪時分析道。

　　中新經(jīng)緯注意到，部分銀行不僅通過營銷活動鼓勵客戶轉(zhuǎn)入資金，還針對買入理財、基金等產(chǎn)品有額外的補貼。

　　對此，薛洪言認為，升金活動的側(cè)重點，取決于銀行內(nèi)部的考核結(jié)構(gòu)，有些銀行單純考核AUM，有些銀行還考核用戶的在用產(chǎn)品數(shù)量，或進行多產(chǎn)品條線規(guī)�？己�。對于后者，銀行有較強的動力激勵用戶開通多個產(chǎn)品，以更好地達成KPI目標。

　　“站在銀行的視角，單一客戶的在用產(chǎn)品數(shù)量越多，客戶粘性越強，即便不考慮考核指標激勵，也有動力鼓勵用戶開通多個產(chǎn)品�！毖�洪言說。

　　在田利輝看來，銀行在升金活動中引導(dǎo)客戶將資金轉(zhuǎn)入理財、基金中，對銀行而言有增加中間業(yè)務(wù)收入、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提升客戶等級活躍度、促進銀行業(yè)務(wù)發(fā)展四方面的好處。

　　田利輝進一步指出，客戶購買理財、基金等產(chǎn)品，銀行可以獲取相應(yīng)的銷售傭金或管理費，這是銀行重要的中間業(yè)務(wù)收入來源。同時，引導(dǎo)客戶資金進入理財、基金市場，有助于銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低對存款的過度依賴，提高資產(chǎn)的多元化和流動性。而且，客戶在購買理財、基金等產(chǎn)品后，通常會成為銀行的更高等級客戶，享受更多專屬服務(wù)和優(yōu)惠。同時，這些客戶也會因為產(chǎn)品的收益和銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)而更加活躍，提高與銀行的交易頻次和黏性。

　　不過，薛洪言亦指出，沖時點營銷，最核心的問題是時點規(guī)模的穩(wěn)定性，如何在沖時點的同時，盡量實現(xiàn)更多的長期留存，是銀行在制定此類營銷活動時應(yīng)著重考慮的事項。

　　(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者魏薇：weiwei@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)

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