中新經(jīng)緯10月20日電 (魏薇 林琬斯)近年來，數(shù)據(jù)作為重要的生產(chǎn)要素，受到金融機(jī)構(gòu)越來越多的關(guān)注。通過深度挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，金融機(jī)構(gòu)能夠大幅提升風(fēng)險(xiǎn)控制、精準(zhǔn)決策與金融創(chuàng)新等能力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　目前，金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)要素的應(yīng)用上存在哪些堵點(diǎn)？如何做好數(shù)據(jù)要素管理工作？如何看待大模型技術(shù)在數(shù)據(jù)要素流轉(zhuǎn)上的作用？19日，中新經(jīng)緯在2024金融街論壇年會(huì)期間對(duì)話騰訊云副總裁王峰，以下是采訪實(shí)錄(略有刪改)：

　　騰訊云副總裁王峰。受訪者供圖

　　中新經(jīng)緯：金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)要素的應(yīng)用上，還存在哪些難點(diǎn)、堵點(diǎn)？

　　王峰：首先，數(shù)據(jù)要素的核心是數(shù)據(jù)，金融數(shù)據(jù)具有高價(jià)值、高密度和高質(zhì)量的特點(diǎn)。所以金融機(jī)構(gòu)最重要的是保證數(shù)據(jù)的“安全性”。過去為了保護(hù)和處理這些數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)其實(shí)是用了比較昂貴、冗余設(shè)計(jì)的架構(gòu)體系來存儲(chǔ)和使用這些數(shù)據(jù)，比如說IBM大型機(jī)、Oracle集中式數(shù)據(jù)庫等，可擴(kuò)展性較差、擴(kuò)容的成本很高。如何實(shí)現(xiàn)高安全、高效率、低成本的平衡就成為一個(gè)難點(diǎn)。

　　其次，過去金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)決定了它的很多數(shù)據(jù)都是分散的、孤島式的，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的系統(tǒng)是逐步建立起來的。當(dāng)前，大量的業(yè)務(wù)需要處理海量數(shù)據(jù)，在利用這些數(shù)據(jù)時(shí)，科技的成本要降下來，否則以昂貴的系統(tǒng)去存儲(chǔ)海量的數(shù)據(jù)，成本就會(huì)變得無法承受，就會(huì)導(dǎo)致處理和分析能力不足，影響數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘的效率。

　　現(xiàn)在越來越多的金融機(jī)構(gòu)意識(shí)到數(shù)據(jù)要素的重要性，也在重構(gòu)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施。騰訊在與金融機(jī)構(gòu)合作時(shí)，大部分應(yīng)用就是基于互聯(lián)網(wǎng)科技對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，比如通過專有云TCE、大數(shù)據(jù)平臺(tái)TBDS、分布式數(shù)據(jù)庫TDSQL等，既能滿足金融對(duì)數(shù)據(jù)安全性的要求，打破過去的信息孤島，并且處理數(shù)據(jù)的成本是可承受的。只有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施具備以后，才能將數(shù)據(jù)要素真正利用起來。

　　中新經(jīng)緯：對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)該如何做好數(shù)據(jù)要素管理工作？

　　王峰：一是提高數(shù)據(jù)的收集、存儲(chǔ)能力，金融機(jī)構(gòu)要建立海量數(shù)據(jù)收取流程和技術(shù)平臺(tái)。二是提高數(shù)據(jù)治理能力，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分層管理，構(gòu)建數(shù)據(jù)安全性評(píng)價(jià)系統(tǒng)。三是提高數(shù)據(jù)運(yùn)營能力，要在成本和數(shù)據(jù)的數(shù)量上達(dá)到平衡，在業(yè)務(wù)中運(yùn)用這些數(shù)據(jù)。

　　中新經(jīng)緯：騰訊云如何與金融機(jī)構(gòu)協(xié)同合作，共同挖掘數(shù)據(jù)要素的業(yè)務(wù)價(jià)值？

　　王峰：騰訊云首先關(guān)心的是如何提供一個(gè)平衡成本和安全的技術(shù)架構(gòu)來收集數(shù)據(jù)，與金融機(jī)構(gòu)合作挖掘數(shù)據(jù)要素的業(yè)務(wù)價(jià)值。這種合作包括共同開發(fā)新技術(shù)和應(yīng)用，以及通過部署數(shù)據(jù)庫、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、隱私計(jì)算、安全、區(qū)塊鏈等技術(shù)，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的高效利用。

　　具體來講，在數(shù)據(jù)要素的供應(yīng)階段：通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，能夠高效地整合和治理來自不同來源的海量數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量和一致性，為后續(xù)的數(shù)據(jù)流通和應(yīng)用提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　在數(shù)據(jù)要素的流通階段：采用區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算技術(shù)，確保數(shù)據(jù)在流通和使用過程中的身份確權(quán)、可追溯并保障其安全性，保護(hù)個(gè)人隱私和數(shù)據(jù)安全。

　　在數(shù)據(jù)要素的應(yīng)用階段：利用人工智能技術(shù)，在安全合規(guī)的前提下，對(duì)更多來源的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析和挖掘，提供智能決策支持，幫助金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升服務(wù)體驗(yàn)、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力等。

　　騰訊云還與金融行業(yè)內(nèi)的應(yīng)用開發(fā)商合作，探索新的應(yīng)用流程、運(yùn)營，提高整個(gè)行業(yè)的IT彈性和大數(shù)據(jù)處理能力，提供技術(shù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)，同時(shí)將行業(yè)成本大幅降低，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量擴(kuò)大到TB級(jí)別，這些數(shù)據(jù)經(jīng)過處理后還能產(chǎn)生很多新的業(yè)務(wù)價(jià)值。

　　如今，隨著AI大模型技術(shù)的應(yīng)用，整個(gè)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)和服務(wù)模式都會(huì)發(fā)生變化。過去，銀行需要通過大量的柜面處理客戶的業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，很多業(yè)務(wù)可以遠(yuǎn)程辦理，通過實(shí)時(shí)音視頻技術(shù)把遠(yuǎn)程的人接通以后，通過數(shù)字人提供一個(gè)形象，后臺(tái)其實(shí)是工作人員來連接視頻，這樣可以幫客戶辦理復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)。這樣可以幫助銀行節(jié)省業(yè)務(wù)成本，拓寬服務(wù)邊界，比如說偏遠(yuǎn)山區(qū)的人也能享受到同樣的金融服務(wù)。

　　中新經(jīng)緯：如何看待大模型技術(shù)在數(shù)據(jù)要素價(jià)值挖掘上的作用？

　　王峰：大模型首先要有足夠的數(shù)據(jù)去訓(xùn)練，做金融大模型就要有金融的海量數(shù)據(jù)。在接受大量數(shù)據(jù)的訓(xùn)練后，大模型可以幫助金融機(jī)構(gòu)提升金融風(fēng)控的能力，實(shí)現(xiàn)客服自動(dòng)化、金融產(chǎn)品個(gè)性化推薦等。大模型技術(shù)也有利于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。有很多金融產(chǎn)品是靠數(shù)據(jù)模型算出來的，通過數(shù)據(jù)模型優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制，也拓展了行業(yè)的銷售空間。

　　比如零售信貸場景，在線上秒批秒貸的客戶需求下，銀行需要快速甄別、量化客戶的還款能力和還款意愿，并審批貸款。

　　中新經(jīng)緯：如何確保數(shù)據(jù)安全？

　　王峰：數(shù)據(jù)安全包括兩個(gè)方面，一是數(shù)據(jù)本身的安全，防止數(shù)據(jù)被非法獲取或破壞；二是數(shù)據(jù)的使用安全，確保數(shù)據(jù)在合法合規(guī)的前提下被正確調(diào)用。

　　實(shí)際上，金融行業(yè)的數(shù)據(jù)安全和合規(guī)性受到非常嚴(yán)格的監(jiān)管，企業(yè)需遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、管理和使用的過程符合規(guī)定。另外，不同國家和地區(qū)對(duì)數(shù)據(jù)安全也有一定的要求，中國公司出海的時(shí)候也會(huì)遇到監(jiān)管合規(guī)的要求。

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