財(cái)險(xiǎn)公司監(jiān)管評級規(guī)則在業(yè)內(nèi)征求意見，考核要素涵蓋九大維度

　　10月15日，澎湃新聞從業(yè)內(nèi)獲悉，國家金融監(jiān)督管理總局財(cái)險(xiǎn)司近期向各監(jiān)管局、財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)關(guān)于對《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評級指標(biāo)及評分規(guī)則(征求意見稿)》的函(下稱《征求意見稿》)，要求各公司按時(shí)反饋意見。

　　分類監(jiān)管已是行業(yè)趨勢。今年3月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評級辦法》，明確按照該辦法對人身保險(xiǎn)公司的整體狀況進(jìn)行評估的監(jiān)管過程，是對人身保險(xiǎn)公司實(shí)施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司則緊隨其后，進(jìn)入業(yè)內(nèi)征求意見階段。

　　總體來看，金融監(jiān)管部門在對各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類監(jiān)管時(shí)，普遍考慮其公司治理能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、經(jīng)營能力等，同時(shí)結(jié)合不同公司的特性進(jìn)行差異化考核。

　　此前，人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和監(jiān)管評級要素包含公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理和其他方面六個維度。另設(shè)置“履行環(huán)境社會治理(ESG)責(zé)任情況”作為特別加分項(xiàng)，對開展綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)較多的人身保險(xiǎn)公司，給予適當(dāng)加分。

　　《征求意見稿》則顯示，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司監(jiān)管評級要素則包括公司治理、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和承保盈利、再保險(xiǎn)、資金運(yùn)用和資產(chǎn)負(fù)債、流動性風(fēng)險(xiǎn)、信息科技、其他風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管調(diào)整等九大維度。在各要素中，監(jiān)管調(diào)整占比20%，公司治理、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和承保盈利各占15%，資金運(yùn)用及資產(chǎn)負(fù)債和信息科技風(fēng)險(xiǎn)分別占比10%，再保險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)分別占比5%。

　　在公司治理要素中，合規(guī)性指標(biāo)分值達(dá)90，考核前十大股東股權(quán)質(zhì)押比例的股權(quán)性指標(biāo)分值為10。具體而言，公司治理層面的要素則包括黨的領(lǐng)導(dǎo)、控制權(quán)關(guān)系、股東治理、兩會一層、內(nèi)部治理、關(guān)聯(lián)交易、市場約束及其他等。

　　其中，《征求意見稿》又明確規(guī)定了8項(xiàng)重大調(diào)降事項(xiàng)，可將財(cái)險(xiǎn)公司直接評定為E級(評分不超過59分)。重大調(diào)降事項(xiàng)包括存在拒絕或者阻礙公司治理監(jiān)管評估，通過提供虛假材料等方式隱瞞公司治理重要事實(shí)、資產(chǎn)質(zhì)量等方面的重大風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)兌付危機(jī)、償付能力嚴(yán)重不足情形等。

　　償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理的核心指標(biāo)則為核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，兩項(xiàng)指標(biāo)分值均為20，屬于管理能力類指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)與環(huán)境情況的分值為10，其余均為5分。

　　就業(yè)務(wù)經(jīng)營和承保盈利來看，經(jīng)營類、成本類、盈利類指標(biāo)分值最高，均為10分，包括公司與行業(yè)保費(fèi)增速偏離度、非農(nóng)險(xiǎn)非車險(xiǎn)的應(yīng)收保費(fèi)率、非農(nóng)險(xiǎn)非車險(xiǎn)的超齡應(yīng)收保費(fèi)率、加權(quán)綜合賠付率與行業(yè)偏離度、凈資產(chǎn)回報(bào)率(ROE)、承保利潤率等。

　　在各要素中占比最高的監(jiān)管調(diào)整，其各項(xiàng)評價(jià)指標(biāo)達(dá)25條，涉及多方面內(nèi)容。如公司治理整改情況、高管人員情況、資本補(bǔ)充效益、保費(fèi)增速合理性、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送、存在重大違規(guī)關(guān)聯(lián)交易問題等。

　　記者 胡志挺