銀行"內鬼"，違法放貸1個億......

　　石晏

　　近日，上海市寶山區(qū)人民檢察院披露了一則關于違法發(fā)放貸款、非國家工作人員受賄案的辦案細節(jié)。

　　為了包裝不符合申請貸款資質的中小微企業(yè)，銀行員工伙同中介人員偽造資產(chǎn)負債表，并通過編造購銷合同等行徑進行財務報表的美化，通過一系列操作進行違法放貸，最終為23個中小微企業(yè)擔保貸款業(yè)務，違規(guī)發(fā)放貸款共計1億元。

　　收受賄賂，銀行驚現(xiàn)“內鬼”

　　事情還得從多年前犯案銀行員工為中小企業(yè)發(fā)放貸款說起。

　　自大學畢業(yè)以來，張某一直在某銀行工作，并于2015年轉任對公客戶經(jīng)理一職，專注于處理各類貸款業(yè)務，涵蓋房貸、抵押貸款以及中小微企業(yè)的擔保貸款。

　　時間行至2019年7月，張某遇到了貸款中介李某及其帶來的客戶。在交談中，李某提議為張某介紹有中小微企業(yè)擔保貸款需求的客戶，但條件是張某需放寬對申請材料的審核標準。李某承諾，一旦貸款成功發(fā)放，他將按每筆貸款的1%給予張某作為回報。張某接受了這一提議，并隨后與李某展開了合作。

　　李某所推薦的客戶多為規(guī)模較小、資質欠佳的中小微企業(yè)，這些企業(yè)在銀行申請貸款時往往面臨較大困難。為了幫助客戶順利獲得貸款，李某采取了偽造資產(chǎn)負債表、編造購銷合同等手段，對企業(yè)的財務報表和經(jīng)營狀況進行美化。

　　在收到李某提交的客戶材料后，張某雖然按照常規(guī)流程需要實地核查客戶情況并拍攝合影，但李某會同時提供客戶與辦公場所的合影照片。

　　對此，張某心領神會，沒有進行進一步的核實。此外，張某還會協(xié)助李某的客戶完善申報材料，確保它們符合審核要求。因此，在張某的幫助下，李某介紹的客戶得以順利獲得該銀行的貸款。

　　行徑敗露，涉案人員鋃鐺入獄

　　在張某的協(xié)助下，李某成功促成了23筆中小微企業(yè)擔保貸款，總金額高達1億元，而張某則從中非法獲利30余萬元。

　　直到2023年1月，這批貸款中出現(xiàn)了高達2100萬元的逾期壞賬。面對這一局面，張某選擇了主動離職。但銀行很快發(fā)現(xiàn)了張某違規(guī)放貸并收受好處費的違法行為，隨即向公安機關舉報。

　　寶山區(qū)檢察院經(jīng)審查后認為，張某作為銀行工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，又在金融業(yè)務活動中非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額巨大；李某伙同他人以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，為牟取不正當利益，給予公司工作人員以財物，數(shù)額較大，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，于2023年9月4日以騙取貸款罪、對非國家工作人員行賄罪對李某提起公訴，于2023年12月27日以違法發(fā)放貸款罪、非國家工作人員受賄罪對張某提起公訴。

　　2023年10月19日，法院以騙取貸款罪、對非國家工作人員行賄罪判處李某有期徒刑四年，并處罰金人民幣十一萬元。2024年9月18日，法院以違法發(fā)放貸款罪、非國家工作人員受賄罪判處張某有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣十五萬元。

　　此外，對于案件中伙同李某采取非法手段騙取銀行貸款的公司負責人，法院也作出了相應判決。

　　檢察建議強化風險防控機制

　　在深入調查案件的過程中，檢察官敏銳地察覺到，張某的行為不僅違背了銀行職業(yè)廉潔性的要求，更導致信貸業(yè)務資金面臨巨大風險，嚴重擾亂了金融監(jiān)管秩序，對社會穩(wěn)定構成了威脅。

　　同時，該銀行未能及時察覺并制止張某的違法行為，這暴露出銀行在運營管理和風險防范方面存在明顯的薄弱環(huán)節(jié)。

　　據(jù)了解，為了進一步揭示問題根源，檢察官通過電話溝通、實地考察等多種方式，深入了解了該銀行在貸款調查和審核機制上的漏洞，以及貸款資金用途監(jiān)管措施的不足。

　　針對有關問題，寶山區(qū)檢察院于2024年2月24日向該銀行發(fā)出了檢察建議，建議其建立健全員工異常行為排查制度，完善資金監(jiān)管和風險預警機制，并加強員工的廉潔從業(yè)教育，以有效預防此類犯罪的再次發(fā)生。

　　該銀行對檢察建議高度重視，并于2024年3月21日迅速作出回應。在回復中，銀行表示已對檢察建議的內容進行了深入研究和分析，并在深化法治理念、加強員工異常行為排查、優(yōu)化貸款調查和審查流程、強化貸款資金監(jiān)管等方面采取了切實的整改措施。

　　寶山區(qū)檢察院表示，下一步將繼續(xù)推進“檢護民生”專項行動，充分發(fā)揮檢察職能，依法嚴懲各類金融犯罪，通過檢察建議等形式助力金融機構堵塞監(jiān)管漏洞，構建起有效的監(jiān)管體系，守牢金融安全法治防線。