中新經(jīng)緯10月8日電 (魏薇)“剛買到了一個(gè)3.5%的20萬,三年”“以前超級(jí)難搶的高息存單出來了一大波轉(zhuǎn)讓”“第一次看到這么多高利率轉(zhuǎn)讓存單,平時(shí)連2.6%的都搶不到”……在社交平臺(tái)上,部分網(wǎng)友發(fā)現(xiàn),近期大額存單轉(zhuǎn)讓的存單數(shù)量和利率都比過去高,不少銀行的App上都出現(xiàn)了年利率3%以上的大額存單轉(zhuǎn)讓。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,由于存款利率走低,股市賺錢效應(yīng)吸引投資者的關(guān)注,部分投資者會(huì)選擇將手中的存款或理財(cái)贖回投入股市。招聯(lián)首席研究員董希淼分析稱,在符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的前提下,投資者應(yīng)充分考慮轉(zhuǎn)讓成本的剛性和投資收益的不確定性。
轉(zhuǎn)讓大額存單年利率沖上3%
“最近有一筆大額存單到期,咨詢了多家銀行,最高三年期年利率2.75%。后來看了下銀行的大額存單轉(zhuǎn)讓區(qū),發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓存單的年利率不少都在3%以上!痹诒本┕ぷ鞯膹埮勘硎。
10月8日早上8時(shí)10分,中新經(jīng)緯在平安銀行App看到,大額存單轉(zhuǎn)讓區(qū)中,測(cè)算年利率最高的為6.922%,轉(zhuǎn)讓價(jià)格32.87萬元。存單詳情中可以看到,這張存單本金30萬元,年利率3.55%,存期3年(2021年11月29日至2024年11月29日),原本到期后可獲得本息合計(jì)33.195萬元,如今只剩下1個(gè)月21天就到期了,但這位儲(chǔ)戶選擇犧牲部分利息轉(zhuǎn)讓存單。也就是說,購買該存單的儲(chǔ)戶將獲得3223.75元到期收益。僅5分鐘后,這張存單顯示已被人買走。
來源:平安銀行App
同日,在招商銀行App的大額存單轉(zhuǎn)讓專區(qū)中,到期測(cè)算年化最高的為4.74%,該存單本金50萬元,原本的到期利率為1.9%,存期184天,如今剩余期限僅28天,讓利幅度0.22%,轉(zhuǎn)讓價(jià)格為50.3萬元,購買該存單的儲(chǔ)戶到期收益(持有到期本息合計(jì)金額-購買轉(zhuǎn)讓單價(jià)格)為1855.56元。9點(diǎn)開售后,該張存單也“秒沒”。
來源:招商銀行App
此外,民生銀行、中信銀行等銀行App均有測(cè)算年利率3%以上的大額存單在轉(zhuǎn)讓。不過,中新經(jīng)緯發(fā)現(xiàn),3%年利率的大額存單轉(zhuǎn)讓速度也很快,有的存單掛上后幾分鐘后刷新就顯示“該掛單已失效”。
來源:民生銀行、中信銀行App
除了股份制銀行,國有六大行的大額存單轉(zhuǎn)讓也出現(xiàn)測(cè)算年利率接近3%甚至超過3%的大額存單。
10月8日上午11時(shí),工商銀行App大額存單轉(zhuǎn)讓服務(wù)區(qū)顯示,可購轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品中,預(yù)期年化收益率最高的一張大額存單為3.056%,該存單轉(zhuǎn)讓本金為500萬元,可購價(jià)格為544.05萬元,原產(chǎn)品的年利率為3.35%,存期為3年,到期后本息合計(jì)550.25萬元,目前剩余存期為136天。粗略計(jì)算,購買該存單的儲(chǔ)戶可獲得到期收益為61952元。而現(xiàn)在購買工商銀行3年期、100萬起存的大額存單,年利率為2.15%。
同日,農(nóng)業(yè)銀行App大額存單轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品中,按照測(cè)算年利率從高到低排序,最高的一張存單測(cè)算年利率為2.97%,存單本金為500萬元,原存單年利率為3.10%,剩余期限還有562天,轉(zhuǎn)讓金額為522.60萬元。另外,該行還有多張測(cè)算年利率2.9%以上的大額存單在轉(zhuǎn)讓中。
來源:工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行App
中新經(jīng)緯查看的半日中,測(cè)算年利率在3%以上的大額存單普遍較為搶手,在掛單后通常會(huì)迅速被人搶走。有銀行客戶經(jīng)理表示,轉(zhuǎn)讓的高利率大額存單很難搶到,有的需要客戶經(jīng)理幫忙“秒殺”。
業(yè)內(nèi):不可盲目追漲殺跌
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,由于存款利率走低,股市賺錢效應(yīng)吸引投資者的關(guān)注,部分投資者會(huì)選擇將手中的存款或理財(cái)贖回投入股市。
董希淼對(duì)中新經(jīng)緯表示,按照“財(cái)富效應(yīng)”理論,貨幣、金融資產(chǎn)以及其他形式財(cái)富變化將影響消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資和生產(chǎn)等行為,如果消費(fèi)者財(cái)富增加,那么他們可能會(huì)增加消費(fèi)和投資,反之亦然。目前,A股在短期內(nèi)上漲較快,居民金融資產(chǎn)有所增長(zhǎng),居民風(fēng)險(xiǎn)偏好有所修復(fù),推動(dòng)包括儲(chǔ)蓄存款在內(nèi)的更多資金流入股市。
星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)中新經(jīng)緯分析稱,近期股市快速上漲,賺錢效應(yīng)顯著,有效激活了休眠股民的投資熱情。總體上看,存款資金入市符合居民財(cái)富配置的一般規(guī)律,但這種變化是長(zhǎng)期性的;短期來看,股市上漲對(duì)存款和理財(cái)?shù)挠绊懹邢,很難具有統(tǒng)計(jì)上的意義。
不過,業(yè)內(nèi)人士亦指出,未來存款利率或?qū)⒗^續(xù)下行,要謹(jǐn)慎考慮轉(zhuǎn)讓手中高利率的大額存單。
9月27日,中國人民銀行發(fā)布公告稱,即日起,公開市場(chǎng)7天期逆回購操作利率由此前的1.70%調(diào)整為1.50%,降幅為20個(gè)基點(diǎn)。9月29日,中國人民銀行指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》,倡議各商業(yè)銀行對(duì)存量房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整。
光大證券研報(bào)認(rèn)為,在市場(chǎng)化的利率調(diào)控機(jī)制下,7天期逆回購操作利率下降將會(huì)帶動(dòng)LPR下行。預(yù)計(jì)10月21日形成的一年期和五年期以上LPR大概率也會(huì)下行至少20bp。存量房貸利率下調(diào)以及LPR降息皆會(huì)對(duì)銀行的凈息差形成向下的壓力,這急需銀行降低負(fù)債成本予以平衡。鑒于10月LPR概率會(huì)下行至少20bp,其認(rèn)為存款利率下行幅度亦不宜低于20bp。
“對(duì)投資者而言,還是要基于自身投資經(jīng)驗(yàn)、投資能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好,進(jìn)行綜合資產(chǎn)配置、理性投資,不可盲目追漲殺跌。通過大額存單轉(zhuǎn)讓獲取資金進(jìn)入股市,要在符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的前提下,充分考慮轉(zhuǎn)讓成本的剛性和投資收益的不確定性。預(yù)計(jì)下一階段中國存款利率還將繼續(xù)下行,對(duì)偏好大額存單的儲(chǔ)戶而言,目前是存入大額存單的較好機(jī)會(huì)。”董希淼說。
薛洪言同樣認(rèn)為,對(duì)于想買大額存單的儲(chǔ)戶,近期出現(xiàn)的大額存單轉(zhuǎn)讓是一個(gè)很好的買入窗口,應(yīng)積極把握機(jī)會(huì)。
(更多報(bào)道線索,請(qǐng)聯(lián)系本文作者魏薇:weiwei@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)
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