中新經(jīng)緯9月3日電 (魏薇 實(shí)習(xí)生 李思桐)“之前還了兩次都可以隨便還，今天第三次想預(yù)約還貸1.5萬(wàn)，被告知每次至少要還5萬(wàn)元�！苯�日，有IP地址位于廣東的網(wǎng)友發(fā)帖稱(chēng)，工商銀行在廣州地區(qū)提前還貸變更為5萬(wàn)元起還。

　　去年，監(jiān)管部門(mén)曾召開(kāi)會(huì)議，要求銀行做好提前還款服務(wù)。目前，各家銀行提前還款最低金額是多少？借款人申請(qǐng)?zhí)崆斑�款是否有違約金？

　　同一銀行各地還款最低金額不同

　　據(jù)多家媒體報(bào)道，工商銀行廣州分行工作人員回應(yīng)稱(chēng)，8月底，該行對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，為確保人民群眾提前還款線上渠道的暢通性，對(duì)可能影響提前還款的要素進(jìn)行了調(diào)試。9月初，系統(tǒng)調(diào)試已順利完成，個(gè)人住房貸款線上提前還款要素均按監(jiān)管部門(mén)要求設(shè)置，渠道暢通。

　　上述工商銀行廣州分行工作人員介紹，廣州工行個(gè)人住房貸款提前還款渠道有手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)線下、郵寄資料等多種方式，滿(mǎn)足客戶(hù)的多樣化服務(wù)需求。工行方面稱(chēng)，未因起點(diǎn)金額不足而拒絕客戶(hù)提前還款申請(qǐng)。

　　“大約半個(gè)月之前進(jìn)行了系統(tǒng)調(diào)整，廣州地區(qū)工行線上申請(qǐng)最低還款金額都調(diào)整到5萬(wàn)元，但線下還可以申請(qǐng)1萬(wàn)元。” 3日，中新經(jīng)緯以客戶(hù)身份工商銀行廣州某支行個(gè)貸中心，一位工作人員表示。

　　上述工作人員介紹，目前提前還貸沒(méi)有違約金和還款次數(shù)限制，線下提前還款需要借款人攜帶身份證、借款合同到場(chǎng)，如果有共同借款人，則需二人都到場(chǎng)并攜帶雙方身份證。

　　中新經(jīng)緯隨后撥打建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行等多家銀行廣州部分支行房貸部門(mén)的電話進(jìn)行咨詢(xún)�！昂贤�上說(shuō)(提前還款)是1萬(wàn)起，您可以在手機(jī)上操作試試�！敝袊�(guó)銀行工作人員表示。

　　建設(shè)銀行工作人員稱(chēng)，提前還款最低還款金額是1萬(wàn)元，兩次還款之間一般要相隔六個(gè)月，也就是一年能提前還款兩次，具體也可以去手機(jī)App嘗試一下。交通銀行工作人員則表示，提前還款需要提前一個(gè)月申請(qǐng)，最低還10萬(wàn)元。

　　中新經(jīng)緯還發(fā)現(xiàn)，工商銀行線上提前還款最低金額在各地也不同。工商銀行天津某個(gè)貸中心的工作人員表示，按照要求線上還款最低要求是5萬(wàn)元，可以提前28天預(yù)約還款，但是建議客戶(hù)提早預(yù)約�！氨热缒�的資金2個(gè)月之后到賬，您可以約兩個(gè)月后的某一天還款，最早可以約28天后還款�！�

　　工行北京某支行個(gè)貸中心的工作人員則稱(chēng)，最低還款原則上以萬(wàn)為單位，可以還1萬(wàn)元。但是，也有縮期還一期貸款的，如果月供是幾千元，也可以還幾千。

　　該工作人員表示，提前還款需要提前30天預(yù)約，大概1-2個(gè)工作日審批，客戶(hù)收到短信后存錢(qián)準(zhǔn)備扣款就行，線上還款比較方便。對(duì)于廣州地區(qū)上述還款情況，該工作人員稱(chēng)，這是地區(qū)性的，北京目前沒(méi)有這個(gè)政策。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)中新經(jīng)緯指出，提前還款是對(duì)原貸款合同約定的貸款金額、貸款期限等要素的變更，從法律上講，需要合同雙方協(xié)商一致方可變更。對(duì)于個(gè)人住房貸款，借款人申請(qǐng)?zhí)崆斑�款時(shí)，銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)管理情況，提出提前還款條件(包括但不限于還款金額、間隔時(shí)間)，是銀行作為合同一方的權(quán)利。借款人如果不接受，可以不提前還款(雙方未能協(xié)商一致，不對(duì)合同條款進(jìn)行變更)。

　　星圖金融研究院副院長(zhǎng)認(rèn)為，當(dāng)前，實(shí)體部門(mén)融資需求疲弱，銀行普遍面臨優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)荒，房貸作為典型的優(yōu)質(zhì)貸款，大規(guī)模提前還款會(huì)加大銀行資金投放壓力，特定情況下也會(huì)對(duì)銀行自身經(jīng)營(yíng)安排造成擾動(dòng)。

　　在薛洪言看來(lái)，鑒于最低還款額并無(wú)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各家分行會(huì)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況設(shè)置不同的門(mén)檻，并靈活調(diào)整。總體趨勢(shì)上看，近兩年提前還款規(guī)模較大，銀行普遍提高了提前還款的門(mén)檻，并適度降低了還款便捷度。

　　“個(gè)人住房貸款是銀行特別是大型銀行的重要業(yè)務(wù)，與借款人個(gè)人及家庭息息相關(guān)�？傮w而言，應(yīng)秉持法治化、市場(chǎng)化原則，妥善處理房貸提前還款等問(wèn)題。銀行對(duì)提前還款設(shè)置一定金額確有必要，主要是為了便于管理，同時(shí)也有助于減少提前還款行為。銀行應(yīng)更多考慮金融的人民性，在保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提條件下，為借款人提前還款提供便利。借款人應(yīng)堅(jiān)持契約精神，加強(qiáng)與銀行的溝通協(xié)商�！倍�希淼說(shuō)。

　　29家銀行個(gè)人住房貸款余額下降

　　近日，A股上市銀行2024年半年報(bào)已陸續(xù)披露完畢，個(gè)人住房貸款余額相關(guān)數(shù)據(jù)也已披露。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，42家A股上市銀行個(gè)人住房貸款余額合計(jì)34.14萬(wàn)億元，較上年末減少3171.28億元，降幅為0.92%。

　　42家銀行中，郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、平安銀行、華夏銀行等13家銀行個(gè)人住房貸款余額較上年末上升，其余29家銀行均較上年末有所下降。

　　從工商銀行數(shù)據(jù)來(lái)看，半年報(bào)顯示，截至2024年6月末，工商銀行個(gè)人住房貸款金額為6.17萬(wàn)億元，較上年末減少1230.92億元，降幅為1.96%，降幅在六大行中最高。個(gè)人住房貸款在工行貸款中的占比也由24.1%下降至22.2%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年6月末，工行個(gè)人住房貸款不良貸款為371.02億元，較上年末的278.27億元，增長(zhǎng)33.33%；不良率為0.6%，較上年末上升0.16個(gè)百分點(diǎn)。

　　不少銀行也在2024年中期業(yè)績(jī)會(huì)上被問(wèn)到關(guān)于個(gè)人住房貸款的相關(guān)問(wèn)題。交通銀行副行長(zhǎng)周萬(wàn)阜表示，隨著國(guó)家以及各地方促進(jìn)房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展的政策效果逐步顯現(xiàn)，居民剛性和改善性住房的需求有望進(jìn)一步釋放，房地產(chǎn)市場(chǎng)會(huì)延續(xù)弱復(fù)蘇的態(tài)勢(shì)，個(gè)人住房貸款有望保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)會(huì)好于去年。

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