中新經(jīng)緯12月16日電 (魏薇)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)16日發(fā)布了第六批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單，本次工銀理財(cái)、中銀理財(cái)分別有3只、1只理財(cái)產(chǎn)品在列，至此，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品總數(shù)達(dá)到30只。
4只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)上新
中新經(jīng)緯從工銀理財(cái)了解到，此次推出的3只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品均為“頤享”系列的開放式產(chǎn)品，設(shè)置366天、500天、520天不同期限最短持有期，匹配投資者不同期限養(yǎng)老規(guī)劃，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)均為PR2，投資于存款、優(yōu)先股、債券等資產(chǎn)。根據(jù)期限不同，相關(guān)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)設(shè)定在年化2.2%至3.4%之間。
據(jù)悉，上述產(chǎn)品均通過中國(guó)工商銀行代銷，自12月16日起面向全國(guó)客戶發(fā)售，客戶完成開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶和繳存?zhèn)�人養(yǎng)老金資金后，每個(gè)工作日均可通過工商銀行手機(jī)銀行個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)申購(gòu)。
中新經(jīng)緯在工商銀行手機(jī)App上查詢到，這3只產(chǎn)品均為1元起購(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)均為二級(jí)。其中，“工銀理財(cái)·頤享核心優(yōu)選最短持有520天固定收益類開放式理財(cái)產(chǎn)品”“工銀理財(cái)•頤享鑫添益最短持有366天固定收益類開放式理財(cái)產(chǎn)品”為固定收益類產(chǎn)品，“工銀理財(cái)•頤享鑫悅優(yōu)先股策略優(yōu)選最短持有500天混合類開放式理財(cái)產(chǎn)品”為投資優(yōu)先股的混合類產(chǎn)品。
作為唯一一只投資優(yōu)先股的混合類產(chǎn)品，“工銀理財(cái)·頤享鑫悅優(yōu)先股策略優(yōu)選最短持有500天混合類開放式理財(cái)產(chǎn)品”產(chǎn)品說明書顯示，其投資債券類資產(chǎn)的投資比例為20%(不含)—50%(不含)，投資權(quán)益類(僅限優(yōu)先股)的投資比例為50%(含)—80%(不含)。投資策略方面，固定收益屬性或特征不代表收益固定。依托在大類資產(chǎn)配置領(lǐng)域的策略儲(chǔ)備和投資經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合大類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，配置于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，綜合運(yùn)用多策略進(jìn)行組合管理，力爭(zhēng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得持續(xù)穩(wěn)定的投資收益。權(quán)益方面，通過優(yōu)先股優(yōu)選策略，積極配置具有固定收益特征、股息率穩(wěn)定、由高等級(jí)優(yōu)質(zhì)主體發(fā)行的優(yōu)先股資產(chǎn)。
中銀理財(cái)新增的這只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品為“中銀理財(cái)‘福’(18個(gè)月)最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品2號(hào)”。中國(guó)銀行手機(jī)App顯示，該產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.8%—3.8%，同樣為1元起購(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)二級(jí)的固定收益類產(chǎn)品。
中銀理財(cái)微信公眾號(hào)12月12日發(fā)布的文章中稱，“�！惫淌赵鰪�(qiáng)系列個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品亮點(diǎn)是固收打底、權(quán)益增強(qiáng)。一是固定收益類資產(chǎn)配置比例不低于80%，優(yōu)選信用債，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，力爭(zhēng)在控制產(chǎn)品凈值波動(dòng)的基礎(chǔ)上，提供穩(wěn)健投資收益；二是重視短期回撤控制，適度配置權(quán)益類資產(chǎn)，提高收益彈性，力爭(zhēng)增厚產(chǎn)品收益；三是中長(zhǎng)期投資運(yùn)作，重點(diǎn)把控產(chǎn)品回撤及短期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期收益目標(biāo)。
個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)收益如何？
據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)，2023年2月首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品推出以來，理財(cái)?shù)怯浿行囊阎С职ゃy理財(cái)在內(nèi)的6家理財(cái)公司成功發(fā)行個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)上共有19家商業(yè)銀行代銷26只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，投資者累計(jì)購(gòu)買金額超60億元。
中新經(jīng)緯梳理發(fā)現(xiàn)，截至發(fā)稿時(shí)，這26只理財(cái)產(chǎn)品成立以來年化收益率均為正。其中，中銀理財(cái)“福”(5年)最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品成立以來(2024年7月11日—2024年12月12日)年化收益率最高，達(dá)5.30%。
除了上述這只產(chǎn)品，成立以來年化收益率大于等于4%的產(chǎn)品有12只。其中，中銀理財(cái)4只，農(nóng)銀理財(cái)3只，建信理財(cái)2只，工銀理財(cái)、中郵理財(cái)、貝萊德建信理財(cái)各1只。
與業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)對(duì)比來看，約六成個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品成立以來年化收益率均在業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的范圍內(nèi)。而農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀順心·靈動(dòng)”365天固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品、建信理財(cái)“安鑫”(最低持有360天)按日開放固定收益類凈值型人民幣理財(cái)產(chǎn)品、工銀理財(cái)·“鑫得利”固定收益類理財(cái)產(chǎn)品(2018年第32期)3只產(chǎn)品成立以來年化收益率均超過了業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的上限。
另有10只產(chǎn)品成立以來年化收益率低于業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的下限，如中銀理財(cái)“祿”(5年)最短持有期混合類理財(cái)產(chǎn)品、工銀理財(cái)·“鑫得利”量化策略聯(lián)動(dòng)固定收益類理財(cái)產(chǎn)品(2018年第4期)、農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀同心·靈動(dòng)”360天科技創(chuàng)新人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。
需要注意的是，由于產(chǎn)品成立時(shí)間不同等原因，上述產(chǎn)品的波動(dòng)情況受成立時(shí)間影響，并不完全可比，僅可作為參考。
據(jù)了解，12月12日，人力資源和社會(huì)保障部等五部門發(fā)布通知，自12月15日起全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度，從36個(gè)先行試點(diǎn)城市(地區(qū))推開至全國(guó)。
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