中新經(jīng)緯9月11日電 據(jù)中國(guó)政府網(wǎng)11日消息,國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《若干意見(jiàn)》)。其中提出,支持合格境外機(jī)構(gòu)投資入股境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
總體要求上,《若干意見(jiàn)》提出,深刻把握保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要內(nèi)涵,牢固樹(shù)立服務(wù)優(yōu)先理念,助力筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)、社會(huì)保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)。必須堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路,確保保險(xiǎn)業(yè)始終保持正確的發(fā)展方向;必須堅(jiān)持人民立場(chǎng),牢固樹(shù)立以人民為中心的發(fā)展思想,專(zhuān)注主業(yè),保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,更好滿(mǎn)足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求;必須堅(jiān)持從嚴(yán)監(jiān)管,確保監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋、無(wú)例外,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線;必須堅(jiān)持深化改革,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,統(tǒng)籌好開(kāi)放和安全,提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
到2029年,初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系更加健全,監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年,基本形成市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)業(yè)新格局。
《若干意見(jiàn)》要求,嚴(yán)把保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)。
嚴(yán)格審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。依法從嚴(yán)審批新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。優(yōu)化機(jī)構(gòu)區(qū)域和層級(jí)布局,穩(wěn)妥有序推進(jìn)減量提質(zhì)。推進(jìn)業(yè)務(wù)分級(jí)管理。
嚴(yán)格審核管理人員任職資格。健全保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格審查機(jī)制。強(qiáng)化董事長(zhǎng)和總經(jīng)理履職監(jiān)管。建立關(guān)鍵人員任職履職負(fù)面信息庫(kù),加大失職問(wèn)責(zé)力度,防止“帶病流動(dòng)”。
嚴(yán)格審查股東資質(zhì)。健全保險(xiǎn)公司股權(quán)管理規(guī)則。嚴(yán)格股東資質(zhì)、資金來(lái)源和行為穿透式審查。嚴(yán)禁違規(guī)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)、杠桿率過(guò)高、存在嚴(yán)重失信行為和重大違法違規(guī)記錄的企業(yè)成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要股東或?qū)嶋H控制人。建立股東、實(shí)際控制人“黑名單”制度,加大對(duì)重大違法違規(guī)股東的清退力度。
《若干意見(jiàn)》提出,嚴(yán)格保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)管。
強(qiáng)化公司治理監(jiān)管。促進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合。健全內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。從嚴(yán)監(jiān)管關(guān)聯(lián)交易。嚴(yán)格并表監(jiān)管。完善關(guān)鍵人員激勵(lì)約束機(jī)制,加強(qiáng)長(zhǎng)周期考核。
強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)監(jiān)管。健全利率傳導(dǎo)和負(fù)債成本調(diào)節(jié)機(jī)制。引導(dǎo)優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu),提升跨市場(chǎng)跨周期投資管理能力。督促理順委托人和受托人職責(zé)分工。加強(qiáng)投資全流程監(jiān)管。依法合規(guī)運(yùn)用金融衍生品。穩(wěn)慎推進(jìn)全球資產(chǎn)配置。
強(qiáng)化分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管。健全保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)制度,強(qiáng)化評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用。推動(dòng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員分級(jí)分類(lèi)管理。加強(qiáng)產(chǎn)品費(fèi)差監(jiān)管。合理配置監(jiān)管資源,實(shí)行高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度監(jiān)管、低風(fēng)險(xiǎn)低強(qiáng)度監(jiān)管。嚴(yán)防監(jiān)管套利和監(jiān)管真空。
強(qiáng)化保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。深化保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)。加強(qiáng)產(chǎn)品適當(dāng)性監(jiān)管,增強(qiáng)產(chǎn)品供需適配度。強(qiáng)化客戶(hù)信息安全保護(hù)。加強(qiáng)源頭治理,優(yōu)化承保理賠服務(wù)。加強(qiáng)宣傳普及,提升全社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)維護(hù)行業(yè)信譽(yù)。
《若干意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào),嚴(yán)肅整治保險(xiǎn)違法違規(guī)行為。
緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。加大稽查檢查力度,堅(jiān)決打擊嚴(yán)重破壞市場(chǎng)秩序、嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益、造成惡劣社會(huì)影響的關(guān)鍵事、關(guān)鍵人、關(guān)鍵行為。依法建立股東不當(dāng)所得追回制度和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任事后追償機(jī)制。對(duì)監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)、搞利益輸送的關(guān)鍵人員,從嚴(yán)實(shí)施取消任職資格、薪酬追索、行業(yè)禁入等措施;涉嫌犯罪的,依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
加大市場(chǎng)整治力度。依法嚴(yán)厲打擊股東或?qū)嶋H控制人違規(guī)持股、非自有資金出資、違規(guī)干預(yù)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)、違規(guī)占用資金等行為。嚴(yán)禁違規(guī)投資與保險(xiǎn)主業(yè)無(wú)關(guān)的行業(yè)企業(yè)。規(guī)范銷(xiāo)售行為,嚴(yán)肅查處銷(xiāo)售誤導(dǎo)、套取費(fèi)用等行為。堅(jiān)決打擊保險(xiǎn)欺詐犯罪、違規(guī)代理退保等行為。
優(yōu)化行政處罰工作機(jī)制。細(xì)化各類(lèi)違法行為處罰標(biāo)準(zhǔn)。嚴(yán)格落實(shí)應(yīng)罰盡罰、罰沒(méi)并舉和“雙罰”制度。堅(jiān)持同案同罰、過(guò)罰相當(dāng)原則,提高處罰精準(zhǔn)度。推動(dòng)處罰工作標(biāo)準(zhǔn)化。
《若干意見(jiàn)》明確,有力有序有效防范化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的制度體系。完善保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度。強(qiáng)化逆周期監(jiān)管。優(yōu)化償付能力和準(zhǔn)備金監(jiān)管政策。制定風(fēng)險(xiǎn)處置規(guī)程。健全保險(xiǎn)保障基金參與風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。規(guī)范保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和利益相關(guān)方權(quán)利義務(wù),研究完善與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的保單兌付機(jī)制。
持續(xù)防范化解苗頭性、傾向性風(fēng)險(xiǎn)隱患。健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系,壓實(shí)預(yù)警響應(yīng)責(zé)任。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析,跟蹤研判重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)久期和利率風(fēng)險(xiǎn)管理。建立風(fēng)險(xiǎn)早期糾正硬約束制度。
穩(wěn)慎推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。拓寬風(fēng)險(xiǎn)處置資金來(lái)源,支持符合條件的企業(yè)參與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。健全市場(chǎng)退出機(jī)制。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大、不具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),收繳金融許可證,依法進(jìn)入破產(chǎn)清算程序。落實(shí)地方黨委和政府風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任,強(qiáng)化中央金融管理部門(mén)監(jiān)管責(zé)任,協(xié)同推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。
《若干意見(jiàn)》要求,提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平。
豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式。堅(jiān)持政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作原則,探索建立多渠道多層次巨災(zāi)保險(xiǎn)保障機(jī)制。拓展巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍。擴(kuò)大綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。研發(fā)運(yùn)用巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)模型。研究探索巨災(zāi)債券。合理運(yùn)用再保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)展氣候保險(xiǎn)。健全保險(xiǎn)應(yīng)急服務(wù)機(jī)制,改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù),支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)。
積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金,滿(mǎn)足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃需求。鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)適應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專(zhuān)屬產(chǎn)品。支持養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。推動(dòng)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。豐富與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)和保險(xiǎn)資金支持方式。依法合規(guī)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展。
提升健康保險(xiǎn)服務(wù)保障水平。擴(kuò)大健康保險(xiǎn)覆蓋面。豐富商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品形式,推動(dòng)就醫(yī)費(fèi)用快速結(jié)算。將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械應(yīng)用納入保障范圍。發(fā)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。持續(xù)做好大病保險(xiǎn)服務(wù)保障。推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合。鼓勵(lì)面向老年人、慢病患者等群體提供保險(xiǎn)產(chǎn)品。試行區(qū)域保險(xiǎn)藥械目錄。探索建立第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)“黑名單”制度。
健全普惠保險(xiǎn)體系。實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)。擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)區(qū)域、領(lǐng)域和群體,努力為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險(xiǎn)服務(wù)。更好滿(mǎn)足農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等群體保險(xiǎn)需求。優(yōu)化新業(yè)態(tài)、新市民等保險(xiǎn)保障供給。大力推廣意外傷害保險(xiǎn)。鼓勵(lì)發(fā)展專(zhuān)屬普惠保險(xiǎn)。完善普惠保險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)。
《若干意見(jiàn)》提到,提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
聚焦國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域。積極對(duì)接高質(zhì)量共建“一帶一路”等國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)保障與融資需求。探索提供一攬子風(fēng)險(xiǎn)管理與金融服務(wù)方案,助力暢通國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)。發(fā)揮共保體作用,服務(wù)國(guó)家重點(diǎn)支持領(lǐng)域。
服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系。強(qiáng)化綠色保險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)。提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)發(fā)展水平。加快發(fā)展海運(yùn)保險(xiǎn),提高海運(yùn)保障能力。研究探索國(guó)際道路運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面,助力培育外貿(mào)新動(dòng)能。
發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)。培育真正的耐心資本,推動(dòng)資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度,服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。引導(dǎo)保險(xiǎn)資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。
《若干意見(jiàn)》明確,深化保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放。
持續(xù)健全保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。支持大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)。引導(dǎo)中小保險(xiǎn)公司特色化專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)發(fā)展。提升保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司長(zhǎng)期資金管理能力。推動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)規(guī)范提質(zhì)發(fā)展。推動(dòng)再保險(xiǎn)公司加大產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新力度。發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)組織和基礎(chǔ)設(shè)施作用。
持續(xù)深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革。健全產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制,強(qiáng)化精算技術(shù)運(yùn)用。推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí),支持浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)發(fā)展。以新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn),深化車(chē)險(xiǎn)綜合改革。發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo),及時(shí)規(guī)范理賠。探索責(zé)任保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新。發(fā)揮人壽保險(xiǎn)的家庭保障和財(cái)富傳承功能。加快營(yíng)銷(xiāo)體制改革。穩(wěn)步開(kāi)展境內(nèi)外幣保單業(yè)務(wù)。
持續(xù)推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放。支持優(yōu)質(zhì)境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)華設(shè)立法人機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)。支持合格境外機(jī)構(gòu)投資入股境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)步拓展海外業(yè)務(wù),持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。深化國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管交流合作,積極參與國(guó)際保險(xiǎn)治理。
《若干意見(jiàn)》要求,增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。
提升產(chǎn)品定價(jià)精準(zhǔn)性。強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)治理和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),推動(dòng)與相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)共享。探索推進(jìn)醫(yī)療保障信息平臺(tái)與商業(yè)健康保險(xiǎn)信息平臺(tái)信息交互。制定商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。健全健康保險(xiǎn)數(shù)據(jù)指標(biāo)體系。編制完善經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表。
提高數(shù)智化水平。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加大資源投入,提升經(jīng)營(yíng)管理效率。鼓勵(lì)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù),提高營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資管理水平。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)和數(shù)據(jù)安全管理,提升突發(fā)事件應(yīng)急處置和災(zāi)備水平。依法依規(guī)維護(hù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)益。
增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。積極培育中國(guó)特色保險(xiǎn)文化,塑造可信賴(lài)、能托付、有溫度的保險(xiǎn)業(yè)良好形象。樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀和風(fēng)險(xiǎn)觀,加快由追求速度和規(guī)模向以?xún)r(jià)值和效益為中心轉(zhuǎn)變。加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。改善經(jīng)營(yíng)效益,提升內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。拓寬資本補(bǔ)充渠道,健全資本補(bǔ)充監(jiān)管制度。增加債務(wù)性資本補(bǔ)充工具。
此外,《若干意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào),強(qiáng)化推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展政策協(xié)同。
健全央地協(xié)同工作機(jī)制。制定央地協(xié)同事項(xiàng)清單,明確工作流程。建立金融監(jiān)管部門(mén)與地方金融管理部門(mén)定期通報(bào)、信息共享和重大事項(xiàng)會(huì)商等制度。持續(xù)打擊非法保險(xiǎn)等活動(dòng)。提升監(jiān)管聯(lián)動(dòng)質(zhì)效。
強(qiáng)化宏觀政策協(xié)同。健全財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。合理安排中央、省級(jí)財(cái)政對(duì)主要糧食作物、地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品的保費(fèi)補(bǔ)貼。加強(qiáng)責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域法制建設(shè)。建立科技保險(xiǎn)政策體系,鼓勵(lì)各地因地制宜開(kāi)展創(chuàng)新探索。符合規(guī)定的事業(yè)單位可按制度要求使用財(cái)政資金購(gòu)買(mǎi)與建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)的商業(yè)健康保險(xiǎn)。支持個(gè)人保險(xiǎn)代理人按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會(huì)保險(xiǎn)、辦理居住證。
深化部際協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。推動(dòng)保險(xiǎn)領(lǐng)域法治建設(shè)。加大違法違規(guī)行為聯(lián)合打擊力度。強(qiáng)化行刑銜接、紀(jì)法銜接。健全重大違法違規(guī)線索雙向通報(bào)機(jī)制,加大案件移送力度。在違法違規(guī)股東清退、問(wèn)題機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置等方面,推動(dòng)發(fā)揮司法強(qiáng)制執(zhí)行、集中管轄等作用。
打造政治過(guò)硬、能力過(guò)硬、作風(fēng)過(guò)硬的監(jiān)管鐵軍。把政治建設(shè)放在更加突出位置,深入推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨。鏟除腐敗問(wèn)題產(chǎn)生的土壤和條件,堅(jiān)決懲治腐敗與風(fēng)險(xiǎn)交織、資本與權(quán)力勾連等腐敗問(wèn)題,營(yíng)造風(fēng)清氣正的政治生態(tài)。(中新經(jīng)緯APP)
【編輯:萬(wàn)可義】